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西部資信助力中小微企業(yè)征信市場(chǎng)呼喚整合與開放

詳細(xì)說(shuō)明

西部資信助力中小微企業(yè)征信市場(chǎng)呼喚整合與開放

日前央行官方透露，征信系統(tǒng)升級(jí)優(yōu)化工作仍在進(jìn)行中，并無(wú)明確的上線時(shí)間表。此前各界對(duì)征信系統(tǒng)可能的新變化關(guān)注和猜測(cè)頗多，這說(shuō)明全社會(huì)越來(lái)越有“信用觀”，對(duì)信用的了解和重視在逐漸加深。對(duì)于小微企業(yè)融資來(lái)說(shuō)，重視信用、依賴信用無(wú)疑是一件好事。

　　站在小微金融服務(wù)的角度看，無(wú)論是個(gè)人征信還是企業(yè)征信，其核心在于精準(zhǔn)衡量企業(yè)主及其公司的信用狀況，從而為金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款提供重要依據(jù)。目前的征信系統(tǒng)雖然已記錄了較完善的信息，但在評(píng)估的精準(zhǔn)性、全面性、延續(xù)性等方面還有可提高之處，這也是本次央行對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)調(diào)整優(yōu)化的方向。

　　而企業(yè)征信評(píng)級(jí)市場(chǎng)則呼喚有效整合與大力開放。小微金融服務(wù)僅依賴央行的企業(yè)征信系統(tǒng)是不夠的，也需要市場(chǎng)力量的參與。據(jù)相關(guān)報(bào)道，目前市場(chǎng)上在央行備案的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)有125家，此外還有97家信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。機(jī)構(gòu)數(shù)量雖然不少，但整體來(lái)看魚龍混雜，機(jī)構(gòu)規(guī)模普遍不大、實(shí)力不強(qiáng)，*威程度上自然也要打上一個(gè)問號(hào)。在100多家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)中，已有20余家機(jī)構(gòu)注銷。信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)的情況較為類似，缺乏實(shí)力強(qiáng)、*威程度高的龍頭機(jī)構(gòu)。

　　企業(yè)征信評(píng)級(jí)的核心，在于公信力和*威性。如果征信和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的公信力與*威性沒有保障，其出具的報(bào)告、打出的評(píng)分自然無(wú)法令金融機(jī)構(gòu)信服。

　　因此，在我國(guó)企業(yè)征信、評(píng)級(jí)市場(chǎng)發(fā)展不充分的情況下，銀行等金融機(jī)構(gòu)并不信任外部機(jī)構(gòu)的征信報(bào)告與評(píng)分，更多的還是依靠自己組建的風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)來(lái)對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行評(píng)估。這樣做有兩點(diǎn)不足：

　　一是效率較低，耗費(fèi)大量人力物力以及時(shí)間成本，也難以充分識(shí)別小微企業(yè)特有的信用風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；

　　二是專業(yè)性難以保障，許多銀行的風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)并非做業(yè)務(wù)出身，自身在業(yè)務(wù)知識(shí)上的匱乏導(dǎo)致在評(píng)估小微企業(yè)時(shí)只會(huì)看財(cái)務(wù)報(bào)表，而很難穿透式地對(duì)小微企業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行調(diào)查，也很難對(duì)企業(yè)的稅務(wù)、社保、經(jīng)營(yíng)等數(shù)據(jù)進(jìn)行科學(xué)分析，難以真正精準(zhǔn)地描繪出小微企業(yè)的信用狀況。

　　這些不足既給銀行增加了風(fēng)險(xiǎn)，也阻礙了一大批小微企業(yè)順利獲取貸款。

　　因此，企業(yè)征信與評(píng)級(jí)市場(chǎng)呼喚著整合與開放。應(yīng)當(dāng)由專業(yè)的人去做專業(yè)的事，行業(yè)整合可以提高企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的實(shí)力和專業(yè)程度，進(jìn)而提高其*威性和公信力。通過整合，使行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)幾家高水平、專業(yè)強(qiáng)、規(guī)模大的征信機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)可以信任其出具的評(píng)分與報(bào)告。這可以為銀行決策提供更可靠的依據(jù)，降低銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平，把銀行一部分人力、物力解放出來(lái)，使小微企業(yè)得到更充分的金融服務(wù)。

　　另外，征信和評(píng)級(jí)市場(chǎng)的開放可以推動(dòng)這一行業(yè)更充分發(fā)展。2016年，央行聯(lián)合商務(wù)部發(fā)布公告，對(duì)外商投資設(shè)立