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上海避稅基金，上海崇明經濟開發區辦事處

詳細說明

　　今年以來，上海將試點“個人稅收遞延型養老保險”的說法已經在保險業界瘋傳開來。

　　所謂的“個人稅收遞延型養老保險”在歐美等發達國家已經日漸成熟，成為個人養老體系的重要補充，其主要方式是指所繳納的個人商業保險金在一定比例之內，可以在個人所得稅前扣除，這有別于我國目前個人收入納稅后再由個人自由選購商業保險金的做法。

　　美國養老金401K計劃就是其中的典型，已經被很多國家效仿。員工可以授權公司扣繳稅前工資的一個部分(不超過工資的四分之一)存入員工個人的401K賬戶，待退休后支取，而支取時可享受相應的優惠稅收。

　　目前，我國也在加緊對于類似計劃的研究和制定。在去年年末國務院出臺的“金融30條”已經明確提出，“研究對養老保險投保人給予延遲納稅等稅收優惠”。

　　“既然是稅收優惠，自然是‘合算’的，可以‘合理避稅’是我最期待的。”林菁給記者算了這么一筆賬：“我們國家的個人所得稅的稅收方式采用的是超額累進制，這意味著賺得越多，超額部分的稅率就越高，如果把超額部分用來購買商業保險，自然可以免去多繳稅了。”

　　根據專業人士測算，以月收入1萬元為例，剔除個人月需繳納五險一金1000元，每月繳納個人稅收遞延型養老險500元計，年可合理避稅1200元，30年避稅額為3.6萬元。而如果以月收入10萬計，年可合理避稅2400元，30年避稅額為7.2萬元。

　　林菁告訴記者：“即使月收入為5000元，年可合理避稅額度也能達到800到900元。不過，月收入低于5000元，避稅效果就不甚明顯。因而中產階層將更多的從該項政策中受益。”

　　不過，所謂的“合理避稅”并不是不繳稅了，而是待退休后支取，但屆時的稅率應遠低于原工資超額累進部分的稅率。目前來看，上海的白領們有望率先獲得這樣的實惠。

　　[上海崇明經濟開發區市區辦事處]

　　地址：上海徐家匯漕溪北路28號3樓A座（近東方商廈，地鐵1號線、9號線徐家匯站11號出口)

　　24小時咨詢熱線：021-64869896

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