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供應供應鏈金融發展現狀的分析評估

供應供應鏈金融發展現狀的分析評估_上海到北京專線嘉瀛物流公司_供應供應鏈金融發展現狀的分析評估

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公　司：上海到北京專線嘉瀛物流公司

發布時間：2012年03月31日

有效期：2012年09月27日

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趙艷玲先生 (銷售主管)

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詳細說明

供應鏈金融作為基于企業供應鏈管理需要而開發的系統性融資安排，處于物流金融和行業金融解決方案之間的位置，其來源、定義、實現方式、案例參見其他信息匯總資料，本報告針對已有實際操作經驗，或正在搭建相關業務平臺的銀行群體，對國內供應鏈金融發展現狀和存在的問題簡要評估。

一、從企業立場和銀行立場理解供應鏈金融

供應鏈金融涉及金融機構(銀行、保險、擔保等)、核心企業(一個或多個)、成員企業(供應商、分銷商、物流等)，資金效率提高的好處在每個參與者都有體現。但理解這一融資模式的立場，對于銀行和企業并不相同。鑒于核心企業在設立成員門檻、制定成員管理制度、分享交易動態信息等方面的決定性作用，核心企業的立場對于供應鏈的優劣有強烈影響。如果考慮到這一模式在一定程度上削弱了強勢核心企業的利益，銀行更有必要深入了解企業一方對供應鏈金融的真實態度。

從企業一側來看，供應鏈金融是順應供應鏈管理而出現的，而前一個概念與上世紀末全球性外包活動密切相關。簡而言之，越來越多的配套企業以外包商而非核心企業業務分部的形式出現，固然帶來了效率和成本優勢，但也導致融資節點相應增多，資金流在供應鏈內的運行復雜化。站在(核心)企業的角度，供應鏈金融的是一種系統財務管理方案，目的是簡化供應鏈各個節點參差不齊的融資格局，避免出現意外的資金瓶頸。當然，核心企業的改善意愿和能力，決定了供應鏈金融國內外不同的實現模式。

從銀行一側來看，供應鏈不僅是資金流、產品鏈、信息鏈，還是一條信用鏈條，只不過節點之間的信用水平差異較大，并且會相互影響。核心企業不僅在供應鏈中處于強勢，并且融資能力也無可替代，然而縱覽這一由核心企業驅動的業務鏈條，核心企業的強大信用并未充分利用起來首先外部輸入資金集中在核心企業，不能對整個供應鏈形成*佳分配方案;其次過多資金沉淀在核心企業，也降低了銀行的博弈能力和資本收益。要改變這一現狀，依托核心企業的信用對供應鏈進行信用重估，將外部資金按需合理分配，對于維護供應鏈信用穩定效果更好。所以銀行對供應鏈金融的解讀，其實是優質信用(核心企業)的擴大化和再利用。

二、供應鏈金融與傳統信貸的區別

雖然都是滿足企業的融資需求，但供應鏈金融與傳統信貸不只是"個性化解決方案"的營銷口號，而是在思路、實現模式和管理方法都不同。如果橫向比較，國外供應鏈金融注重貿易融資，力圖維護供應鏈穩定，避免核心客戶流失，這是國外商業銀行的競爭格局導致的。國內供應鏈金融有明顯的新客戶導向，以及緩解中小企業融資困境的政策背景，思路并不相同。從實現形式來看，國外注重應收賬款，國內注重存貨抵押;從客戶群體來看，國外注重核心企業的上游供應商，國內注重下游分銷商，關注資產抵押價值是國內供應鏈金融與傳統信貸的相似之處。

不同之處在于，傳統信貸的評估聚焦于單個企業節點，貸款質量基本上由企業經營情況決定。而供應鏈金融的風險關鍵在于鏈條的穩定性，對于供應鏈的評價不僅優先，而且更加復雜。譬如供應鏈節點之間的關系是否"健康"，這一超出經營數據之外的因素在供應鏈金融中至關重要。換句話說，單個節點的信用對供應鏈的貢獻或破壞性，沒有節點之間的業務聯系重要，因為良好的交易模式加上嚴格的監控流程可以消化單個節點的信用波動。

在實現模式上，傳統信貸評估的是企業綜合信用，這一動態指標相對難以掌握，這也是資產支持型融資成為主流的原因。但供應鏈金融強調的是交易確定性和資金封閉性，要求資金與交易、運輸、貨物出售嚴格對應，對供應鏈信息流的掌控程度，決定了供應鏈金融方案的可行性。傳統信貸依賴報表和貨權，在供應鏈金融中還要加上動態信息，因為風險已經從單一節點沿著供應鏈上移。

與一對一的傳統信貸相比，供應鏈金融還附加了核心企業這一變數，其配合意愿、對成員企業的約束力也是影響供應鏈質量的重要指標。換句話說，既然供應鏈金融集成了整個鏈條的信用，那么單一節點的風險也會因此更復雜。

從客戶群體來看，傳統信貸更注重資產價值，對于所在行業的特征沒有嚴格要求。比較而言，供應鏈金融對行業運行模式的要求更苛刻。按照供應鏈的穩定性、產品市場需求的更新進度、核心企業的約束力度，以及未來市場的發展趨勢，不同行業的供應鏈"健康"程度大不相同，現階段供應鏈金融的推廣應該分階段進行。

三、實施中的要點和問題

供應鏈金融實現模型可以簡化為確定"1+N"中的"N"，即核心企業。在不同的場合下，這可能演變為"N+N"，即核心企業不只一個�；蛘哐葑優�"1+1"，即大型企業之間直接交易。譬如在煤炭鋼鐵產業鏈中，上述三種模型都可能出現。只要目的是基于核心企業的批發營銷，那么與核心企業的合作就是解決方案的重點。由于目前供應鏈金融的融資模式種類較多，核心企業的特點也各不相同，除了汽車、鋼鐵等供應鏈管理較完善的行業，實際操作中還有很多要點和難點。海到北京專線(http://www.jiayingwl.com)

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