3類購房者不宜提前還貸
上周五，央行宣布同步提高存、貸款利率。利率提高后，提前還貸是否劃算？提前還貸有什么竅門？昨天，
一些銀行人士提醒，提前還貸并不一定合算，購房人須加謹慎。
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銀行相關業務負責人李先生說，根據央行的規定，購買*一套房的個人，房貸優惠利 率可以從9折擴大到8．5折，因此雖然本次5年以上貸款利率從6．39％提至6．84％，但對于這類購房者來說，實際利率標準只是從5．751％提至5．814％，升幅僅為0．063個百分點。而目前部分銀行對借款人辦理提前還款收取一定的違約金，且提前還款金額越大，支付違約金越多。因此市民應在權衡提前還款的成本后，再決定是否辦理提前還款。
他認為3種類型的購房者不宜提前還貸。
*一種類型：1998年底前辦理房貸的客戶。1998年底前辦理房貸的客戶比較特殊，他們當時的還款方式均為等本等息還款法。也就是說，將貸款全程利息分攤到每個月，而前面有部分利息實際上被攤到了后面還，所以如果客戶需要提前還款，那么必須補上這塊息差。提前還貸十幾萬元，息差得補上1萬多元。
第二種類型：月供一樣且貸款快要到期的客戶。等額本息法每月還款額是固定的，但一開始還的大多是利息，到后面主要還本金。比如貸款10年已經還到八九年了，那還的基本上是本金，簡直相當于低息甚至無息貸款，提前還貸沒有意義。
第三種類型：近期有投資計劃的客戶。不少市民已經習慣了一旦手上有錢就拿來提前還貸，而碰上好的投資項目又貸款去投資或經營，但經營性貸款利率要比房貸高得多。所以提前還貸前，*好考慮清楚近期有無投資計劃。如果手上有好的投資項目，收益能夠超過房貸利率，就應該考慮投資。
據介紹，對于決定提前還款的市民來說，選擇不同的提前還貸方式，節省的利息支出是不同的。一次性提前還貸節省的利息支出*大。部分提前還貸，有三種方式，分別為部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短；剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變；剩余的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短。投資者應該計算出不同方式下的還貸結果后，結合經濟實力來確定自己的*佳方式。
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