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如今,社會外界還會認為銀行柜臺的實物黃金可靠、便宜嗎?如果是,那么商業銀行強調業績,追求高利潤、高單價、高中間收入的黃金產品,恐怕就會令人大跌眼鏡了。
過去商業銀行開展實物黃金業務,可能并沒有把其當成盈利的重要業務,但是現在發生了變化,追求較高的中間收益,成為商業銀行實物黃金業務的重要目標。
為此,黃金圈里的人們開始多了些感嘆和惋惜,“賣到現在變味走樣了”“好多產品已成為基層理財經理的負擔”“透支了客戶的信任”等話語,不一而足。
和黃金珠寶零售店一樣,銀行實物黃金銷售業務也是個高成本、高庫存、重資產的業務,只不過更多的壓力在供應商那里。那些與商業銀行合作的供應商們的壓力最終會傳到銀行黃金產品的成本上,隨著個性化需求增加,黃金產品迭代更新速度加快,產品生命周期變得越來越短,產品批量少,為此單品攤銷成本就大;同時,銀行內部多店面所占用的黃金樣品庫存成本也較大,以及與之相對應的相關營銷人員等服務團隊成本,再加上相對滯后的回款資金,和不斷增加的銀行高中間收入的需求,使得實物黃金產品的銷售價格居高不下。但對于商業銀行而言,問題則在于由于培訓不足和過分追求業績的壓力,零售終端客戶經理在產品介紹和推廣中容易夸大黃金價值,誘導客戶購買黃金產品,從而成為業界的隱憂。
這就是商業銀行實物黃金銷售價格“虛高”癥的病灶。商業銀行作為我國金融體系的重要組成部分,在維護國家金融安全、防范和化解金融風險方面被賦予了重要的責任。長期以來,我們形成了商業銀行安全、可靠、無風險的刻板印象,同樣也對商業銀行給予了更高的期待。其實不然,商業銀行首先是個商業機構,追逐利潤是它的本能,那么在追逐利潤過程中,形成的實物黃金銷售價格“虛高”,就應該會在市場這一只無形之手的調節下回歸合理。
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