根據商業保理公司在債務人破產、無理拖欠或無法償付應收賬款時是否有權向保理申請人請求回購或反轉讓應收賬款,并要求保理申請人歸還商業保理公司已支付的保理融資款,保理業務可分為有追索權保理和無追索權保理。
有追索權保理,指保理申請人以向商業保理公司轉讓應收賬款為前提,向商業保理公司申請發放保理融資款(即前文說述之“應收賬款預付款”)并由商業保理公司對該應收賬款提供分賬管理、應收賬款催收等服務,但無論應收賬款因何種原因不能回收,商業保理公司通常有權要求保理申請人回購應收賬款,或要求其償還商業保理公司已支付的保理融資款本金及其產生的利息或利息性質的費用。該業務實質是商業保理公司經對保理申請人進行授信風險評定后,以受讓的應收賬款金額的一定比例為限,向保理申請人提供一筆保理融資,并收取保理融資利息和事務性保理服務費(如有),但商業保理公司不承擔應收賬款的回收風險。
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如前所述,商業保理是銀行保理很好的補充,一些在銀行未通獲得保理融資的客戶,經過商業保理公司對買賣雙方招投標信息、合同訂單、倉儲物流信息、檢驗單據、發票以及買方確認應付等方面驗證貿易背景的真實合法性,增加了貿易雙方的商業信用,銀行可對商業保理公司續做再保理或一起承做雙保理業務。
針對不同客戶的市場營銷從業務領域看,目前傳統的保理業務主要集中在零售、鋼鐵、醫藥、金屬/煤炭等大宗品、汽車、電子通信、建筑等行業,行業集中程度較高。例如對于金屬/煤炭等大宗品,由于其單筆金額較大、行業風險較高,暫時只選擇大型國企且愿意配合確權的買方開展相關業務,同時賬期一般不超過3個月;對于醫療行業,我們選擇關系較好的醫院反向聯系產品服務得到醫院認可并有發展意愿經銷商續做保理,票據、池融資等業務均有涉獵,甚至我們為不缺資金但仍有大量應收賬款的藥品或器械制造商提供僅做分戶賬管理和賬款催收、并不提供融資和擔保服務的純保理業務。 |
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