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案例分析
一位香港保險客戶趙某，曾在香港買了一份人壽險。在保單生效3年后，趙某死于鼻咽癌。案情透露，趙某在投保前的幾個月，出現過右頸腺腫和后中鼻膈出血的癥狀，并于簽署投保申請書當天去到了私家醫生求診，但是趙某沒有在投保申請書上披露該情況。為此，趙某身故后，保險公司拒絕發放死亡賠償，依據是趙某沒有披露重要事實。
理賠糾紛
而趙某的妻子表示，當時趙某只是出現流鼻涕等一些癥狀，由于缺乏醫學知識，當時他們以為只是傷風感冒。對于此案糾紛，投訴委員會表示，投保申請書上沒有警告字句，規定被保人必須向保險公司申報在簽署投保申請書后、保險合約生效前健康狀況出現的變化，而在這個個案中，被保人的健康狀況很快便惡化。
更重要的是，為期兩年的可爭議期適用于人壽保單，除非證實被保人欺詐，否則兩年后保險公司便不能撤銷保險合約。被保人于保單生效后三年才辭世，由于沒有證據證明涉及欺詐，故此投訴委員會裁定應該引用「不可爭議條款」。
基于上述理由，投訴委員會裁定索償人勝訴，獲發死亡賠償。
關于「不可爭議條款」
「不可爭議條款」是人壽保單中常見的條款，簡單的講，就是保險公司以投保人隱瞞、漏報、誤告等理由予以抗辯的期限是兩年，超過兩年保險公司便不得以任何理由為依據拒付賠償金。
我們知道，人壽保險合同具有長期性。如果沒有「不可爭議條款」，經過幾年甚至幾十年，保險公司仍有可能以投保人違背*高誠信原則，請求宣告保險合同無效，那對客戶會有不可彌補的后果。制定「不可爭議條款」條款的*終目的便是：*大限度地保護投保人的保障權益。
「不可爭議條款」PK
目前，「不可爭議條款」已廣泛應用在保險發達的地區和國家，如香港、加拿大、美國等。而在中國內地，保險法規定了誠實信用的原則，也規定了投保人如實告知的義務，但除了年齡誤告的兩年抗辯期外沒有其他關于「不可爭議條款」的規定。*近幾年，越來越多的被保險人或受益人以「不可爭議條款」這一國際慣例為由要求保險公司履行賠付義務，但更多的案件是被法院判決駁回。
因此，在「不可爭議條款」這一點上，國內與香港等地還存在著很大差距，國內客戶應得到保障權益也遠遠低于香港等地
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