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商業保理與融資租賃的聯系與區別
在融資租賃與商業保理經常流行的一句話:租賃保理不分家!越來越多的融資租賃公司開設商業保理公司或者開辦商業保理業務,商業保理公司也陸續成立融資租賃公司,那么融資租賃與商業保理有什么相同之處和區別呢?這里給大家分解一下。
融資租賃與商業保理的相同之處:
1、都屬于一個主管部門
融資租賃和商業保理都屬于商務部管轄。
2、 在業務中都有三個當事人、兩個合同
融資租賃業務一般涉及到賣方、融資租賃公司(買方)、承租人,賣方與融資租賃公司是買賣合同,融資租賃公司與承租人是融資租賃合同。
商業保理業務一般涉及到賣方、買方、商業保理公司。買賣雙方是買賣合同,賣方與商業保理公司是保理合同。
3、都屬于貿易金融
融資租賃是在設備銷售過程中為承租人提供融資服務。
商業保理是在商品過程中未賣方賒銷貨物提供融資服務。
4、在中國都有兩個主體從事融資租賃和商業保理業務
在中國從事融資租賃的主體有金融租賃公司和融資租賃公司。
在中國從事商業保理的主體有商業銀行和商業保理公司。
5、都能促進銷售
融資租賃通過購買租賃物租賃給承租人可以促進設備的銷售。
商業保理通過受讓應收賬款為賣方提供融資促進賣方的銷售。
融資租賃與商業保理的不同之處:
1、從權利上看‘
融資租賃是是基于設備的物權和租賃產生的債權
商業保理只是基于賒銷貿易產生的債權融資
2、 從風險的程度看
融資租賃基于物權和債權,相對于商業保理的債權來看風險程度低。
商業保理只是基于貿易項下的債權融資,風險程度高。
3、從信用風險來源看
融資租賃主要的信用風險源是來自承租人。
商業保理主要的信用風險源是來自1、買方2、賣方
4、從為客戶融資額度來看
融資租賃因為大多數都是基于大型設備一般金額都比較大。
商業保理大多數都是小、頻、急、快,一般給客戶融資額度比較小。
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