美國養老金401K計劃就是其中的典型，已經被很多國家效仿。員工可以授權公司扣繳稅前工資的一個部分(不超過工資的四分之一)存入員工個人的401K賬戶，待退休后支取，而支取時可享受相應的優惠稅收。
目前，我國也在加緊對于類似計劃的研究和制定。在去年年末國務院出臺的“金融30條”已經明確提出，“研究對養老保險投保人給予延遲納稅等稅收優惠”。
“既然是稅收優惠，自然是‘合算’的，可以‘合理避稅’是我最期待的。”林菁給記者算了這么一筆賬：“我們國家的個人所得稅的稅收方式采用的是超額累進制，這意味著賺得越多，超額部分的稅率就越高，如果把超額部分用來購買商業保險，自然可以免去多繳稅了。”
根據專業人士測算，以月收入1萬元為例，剔除個人月需繳納五險一金1000元，每月繳納個人稅收遞延型養老險500元計，年可合理避稅1200元，30年避稅額為3.6萬元。而如果以月收入10萬計，年可合理避稅2400元，30年避稅額為7.2萬元。
林菁告訴記者：“即使月收入為5000元，年可合理避稅額度也能達到800到900元。不過，月收入低于5000元，避稅效果就不甚明顯。因而中產階層將更多的從該項政策中受益。”
不過，所謂的“合理避稅”并不是不繳稅了，而是待退休后支取，但屆時的稅率應遠低于原工資超額累進部分的稅率。目前來看，上海的白領們有望率先獲得這樣的實惠。
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