主要分為五大步,*一,制定理財目標.對此應有很多方面的考慮,首先這個理財目標要量化,比如說要買一個房子,這是不是一個理財目標?這不是.要買一個價值多少錢的房子,要三年以后買房子,還是明年就要買房子,這才是一個理財目標,就是說要量化,要有一個時間的概念.同時,你還可以想象一下,住在這個房子里會是一個什么樣的狀況,這樣有助于實現你的理想目標.真正的理財目標是一個量化、有期限的目標.
第二,回顧自己的資產狀況.
什么叫回顧資產狀況?就是看一看你到底有多少財可以理.一個是你過去有多少資產,再一個你未來會有多少收入,這都屬于有多少財可理的范疇的問題.看一下你的資產是不是符合自身的需求,你的資產負債是不是合理,是不是還可以利用一些財務杠桿讓自己的財務結構更加合理,這都是回顧資產狀況.
有人說自己是一個很保守的人,有人則會說自己是一個非常進取的人,你如何才能正確評價你的風險偏好呢?有三個方法,首先要考慮你的個人情況,有沒有成家,有沒有供養的人口,支出占收入的多少.如果你有一個孩子,你的投資行為還是非常進取非常高風險的,只能說明你沒有清醒的認識,因為要負擔的家庭責任已經不一樣了.其次,考慮投資的趨向.比如說你在股票方面非常在行,你在投資方面是非常進取的人等等.*后,還要考慮個人性格的取向.不同性格的人在面對一些事情的時候,會做出截然不同的選擇,性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為.
第四,進行合理的資產分配.
這個資產分配是戰略性的,是在非常理性的狀態下做出的資產分配,不能今天突然聽朋友說一個股票非常好,就把所有的資產都放在股票上.應該首先把資產做一個很好的分配,比如說從戰略的角度講,只拿30%的資產做原油投資,不管別人怎么說,就固定在30%,20%的資產放在銀行里,這就是一種戰略性的資產分配.
合理安排口袋里的錢,如果對于個人理財沒有進行充分的考慮,就可能會產生三個層面的不良后果.*一個層面,對個人可能發生的各種災難不能提供足夠的保護,也就是說,現在的生活理想是建立在收入能夠維持正常情況下的,假如收入中斷或者說發生任何意外,比如房子著火了,所有的規劃就都白做了;第二個層面,生活中的財務目標難以達成.比如說以后要送兒女出國去讀書,這可能是每個父母的心愿,但一開始并沒有做出很好的規劃,等時間臨近的時候就會發現難以達到這個目標,沒有那么多錢,甚至你的目標并不是非常合理;第三個層面,資產結構不合理,不能創造*大的收益.可能你的財務目標通過規劃都實現了,可是你的資產結構不合理,錢都在銀行里,不能分享市場中投資增長的機會,別人的錢在增值,你的錢卻在睡大覺,這都緣于你沒有對你的資產進行很好的增值管理.（本文重點：怎么分紅）
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