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投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)有兩種情況，一類(lèi)是在沒(méi)有工傷保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)，一類(lèi)是在工傷保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)，這兩種情況下雇主責(zé)任保險(xiǎn)所要起到的作用不盡相同。在投保雇主責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，用人單位需結(jié)合新《工傷保險(xiǎn)條例》的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)自身的情況選擇合適的投保方案。
侵權(quán)人身?yè)p害與工傷保險(xiǎn)競(jìng)合時(shí)的賠償問(wèn)題
1取代模式。即勞動(dòng)者只能請(qǐng)求工傷保險(xiǎn)給付，不得依據(jù)《侵權(quán)法》或《民法》向侵權(quán)人請(qǐng)求賠償，如法國(guó)、瑞士、南非、挪威等。
2
選擇模式。即勞動(dòng)者在侵權(quán)損害賠償與工傷保險(xiǎn)給付之間可以也只能選擇一種獲得賠償。
3兼得模式。即勞動(dòng)者可同時(shí)接受侵權(quán)賠償救濟(jì)和工傷保險(xiǎn)給付雙份利益，如英國(guó)。
4補(bǔ)充模式。即勞動(dòng)者對(duì)于侵權(quán)損害賠償和工傷保險(xiǎn)均可主張，但全部獲賠不得超過(guò)其實(shí)際所受損害，如日本、智利及北歐等國(guó)。
工傷保險(xiǎn)與雇主責(zé)任保險(xiǎn)賠償競(jìng)合問(wèn)題
雇主責(zé)任保險(xiǎn)是商業(yè)性保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)對(duì)象是：雇主對(duì)其雇傭人員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時(shí)，因發(fā)生意外或因職業(yè)病而造成人身意外傷殘或死亡時(shí)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任。雇主責(zé)任保險(xiǎn)是用《保險(xiǎn)法》來(lái)規(guī)范的，屬自愿保險(xiǎn)范疇，其具體實(shí)施是以保險(xiǎn)合同和按保險(xiǎn)條款辦理。
而工傷保險(xiǎn)作為國(guó)家社會(huì)保障體系中的一個(gè)*基本組成部分，其主要體現(xiàn)了無(wú)責(zé)任補(bǔ)償原則：一是無(wú)論工傷的責(zé)任在雇主、個(gè)人或第三者，受傷者都會(huì)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；二是雇主不直接承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任，而由工傷社會(huì)保障機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理、組織工傷補(bǔ)償，一般也不需要通過(guò)法律程序和法院裁決。可以說(shuō)雇主責(zé)任險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)的補(bǔ)償性質(zhì)是完全不同的，適用的法律也不同。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)保的是雇主對(duì)雇員依法承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，凡屬雇主負(fù)賠償責(zé)任的，保險(xiǎn)公司才賠償，雇主不負(fù)賠償責(zé)任的，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。而工傷保險(xiǎn)是無(wú)責(zé)賠償，無(wú)論用人單位(雇主)有沒(méi)有責(zé)任，凡參加了工傷保險(xiǎn)的人員因公傷殘死亡者都能按《條例》的規(guī)定得到工傷保險(xiǎn)基金的補(bǔ)償。并且根據(jù)前一個(gè)問(wèn)題的結(jié)論，在用人單位責(zé)任范圍內(nèi)，是以完全的工傷保險(xiǎn)取代民事?lián)p害賠償。所以在本案例中，某公司為其固定員工依法辦理了工傷保險(xiǎn)，員工因公死亡后，應(yīng)按*高人民法院的司法解釋?zhuān)础豆ｋU(xiǎn)條例》進(jìn)行處理。
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