（信安達保險代理有限公司18902846180）由于日常生活存在意外風(fēng)險，所以購買人身意外保險，特別是含意外傷害醫(yī)療責(zé)任的產(chǎn)品就很有必要那么怎么樣才可以買到合適的人身意外保險呢？深圳哪家保險代理公司*好。
意外保險是指當被保險人在保險期間內(nèi)因為突發(fā)的、外來的、非本意的和非疾病因素的意外導(dǎo)致的傷害而造成殘疾或死亡，保險公司按照保險條款約定的責(zé)任和保險金額進行賠償?shù)谋ｋU。例如：發(fā)生交通事故受傷屬于意外，但是發(fā)生心臟病身故就不屬于意外，自殺也不屬于意外。
購買意外保險時，一般意外身故、意外殘疾和意外醫(yī)療是分項保額，也就是說意外身故的保額是身故發(fā)生時才賠付的，如果不發(fā)生身故，僅僅是意外受傷，那么是不能按照意外身故的保額賠償?shù)摹Ｍ瑯右馔忉t(yī)療的治療費用必須是購買時買了意外傷害醫(yī)療這項責(zé)任，才能在理賠時按照意外傷害醫(yī)療的保額和責(zé)任計算賠償。
意外保險一般包含意外殘疾、意外身故和意外醫(yī)療等保障。 意外身故是指因為意外導(dǎo)致的身故，保險公司通常按照約定的保險金額給付意外傷害身故保險金。比如投保10萬元身故責(zé)任的意外保險，如果不幸發(fā)生意外導(dǎo)致的身故，則賠償受益人10萬元。（網(wǎng)絡(luò)購買時受益人一般是法定受益人，是指按照《中華人民共和國繼承法》法律規(guī)定的繼承人。） 意外殘疾是指因為意外導(dǎo)致殘疾，保險公司通常按《人身保險傷殘評定標準》所列給付比例乘以保險單所載的保險金額給付意外傷害殘疾保險金。比如投保意外殘疾保額10萬元的保險，如果發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的意外導(dǎo)致殘疾，屬于《人身保險傷殘評定標準》中的第二級，等級對應(yīng)的賠付比例為90%，則賠償10萬元的90%，*終賠償金額為9萬元。意外傷害醫(yī)療，是指在保險金額范圍內(nèi)賠償因為意外受傷接受治療產(chǎn)生的合理且必要的費用，此部分需要提交醫(yī)療單據(jù)原件。意外傷害醫(yī)療的治療標準一般是當?shù)厣绫藴剩话阋馔鈧︶t(yī)療保險都有免賠額和賠付比例，賠付的保險金＝（醫(yī)療費用－免賠額）×賠付比例。比如如果一份意外傷害醫(yī)療保險的保額是1萬元，免賠額是100元，賠付比例是80%。如果因為意外導(dǎo)致入醫(yī)院治療花了5000元醫(yī)療費，則賠付4900元×80%=3920元。
當然每一款意外保險的保障范圍和不保障的范圍（一般叫除外責(zé)任或者免除責(zé)任范圍），都是不同的，購買時建議仔細閱讀條款，以每款保險產(chǎn)品的具體條款約定為準。
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