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什么是商業(yè)保理
1、保理(Factoring)
保理是保付代理的簡稱。一般意義上說,保理是由保理商向賣方提供的綜合性信用服務(wù)。在保理業(yè)務(wù)中,保理商與債權(quán)人簽訂協(xié)議,轉(zhuǎn)讓其對應(yīng)收賬款的部分或全部權(quán)利與義務(wù),并收取一定對價的過程,這是對保理的一般定義。但是迄今為止,國際商界和金融界對保理的定義尚未統(tǒng)一。《國際保理公約》對保理的定義為:保理是指賣方/供應(yīng)商/出口商與保理商間存在的一種契約關(guān)系。根據(jù)契約賣方/供應(yīng)商/出口商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方(債務(wù)人)訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商,由保理商其提供下列服務(wù)中的至少兩項:①貿(mào)易融資;②銷售分戶賬管理;③客戶資信調(diào)查與評估;④應(yīng)收賬款管理與催收;⑤信用風(fēng)險控制與壞賬擔(dān)保。
2、保理業(yè)務(wù)中的主體
保理業(yè)務(wù)主要涉及三個主體:買方、賣方和保理商。買方是指對因購買貨物或服務(wù)而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款負有付款責(zé)任的一方,即債務(wù)人。賣方是指對所提供的貨物或服務(wù)出具發(fā)票的一方,一般指供應(yīng)商、出口商、債權(quán)人。保理商是指提供保理業(yè)務(wù)的企業(yè)法人,主要形式有商業(yè)銀行和商業(yè)保理公司兩類。
3、商業(yè)保理
根據(jù)企業(yè)法人的不同,將提供保理業(yè)務(wù)的保理商分為銀行保理商和非銀行保理商,其中非銀行保理商開展的保理業(yè)務(wù)稱為商業(yè)保理。
問:第三方支付機構(gòu)作為非銀行業(yè)金融機構(gòu)是否可以開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)?
答:《指引》明確了由商業(yè)銀行獨立開展資金存管的業(yè)務(wù)模式,主要原因:一是《指導(dǎo)意見》明確規(guī)定應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu),對客戶資金進行管理和監(jiān)管,第三方支付機構(gòu)作為非銀行業(yè)金融機構(gòu),本身并不具備存管人的業(yè)務(wù)主體資格;二是人民銀行發(fā)布實施的《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(中國人民銀行公告〔2015〕第43號)中也明確規(guī)定,非銀行支付機構(gòu)不得為從事信貸、融資、理財、擔(dān)保等金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)開立支付賬戶, |
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